Programas y Definiciones de Préstamos Hipotecarios
¡Para más información, sólo haga un clic sobre el tipo de préstamo que le interese!
Hipotecas sobre bienes inmuebles
Hipotecas para Compra o Remodelación
Verificación de empleado autónomo o sin Ingresos/Activos
Hipotecas de Financiación al 100%
Hipotecas para campos que trabajan a tiempo completo / parcial
Préstamos de Inversores Privados
Préstamos de Capitales Privados
Se ruega tener en cuenta que: La información contenida en este sitio web tiene sólo propósitos informativos. ¡Los programas de préstamos cambian frecuentemente! No podemos garantizarle que todos los programas estarán disponibles todo el tiempo. Además, algunos programas están disponibles sólo en base a la situación crediticia y estado de sus ingresos.
Hipotecas Convencionales: Son todas aquellas hipotecas que no constituyen un préstamo del VA (Administración de Veteranos) o de la FHA (Administración Federal de Vivienda). Pueden también ser conformes o no.
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Hipotecas Conformes: Son todos aquellos préstamos conformes a los criterios de suscripción de Fannie Mae o Freddie Mac. Pautas tales como la cantidad máxima de préstamo, el porcentaje de pago inicial, crédito y requisitos de ingresos del prestatario y co-prestatario y tipos de propiedad apropiados.
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Hipoteca No-Conforme Son todos aquellos préstamos que no están conformes a los criterios de suscripción de Fannie Mae o Freddie Mac.
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Hipoteca sobre bienes inmuebles Préstamos para viviendas principales o secundarias.
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Hipotecas de la FHA/VA La Administración Federal de Vivienda apoya los préstamos hipotecarios para aquellas personas que no encuadran dentro del criterio de suscripción tradicional para obtener una vivienda propia.
Las personas que se benefician con estos créditos son aquellas que compran su primera vivienda, quienes no tienen mucha historia crediticia, y aquellos que han tenido problemas de crédito en el pasado pero que ahora tienen todo en orden.
Las tasas de interés sobre préstamos FHA son comparables con las tasas convencionales.
El FHA puede prestar hasta un 97% del valor de la vivienda, y puede ser refinanciada en cualquier momento sin penas por pago adelantado, y sin tener que calificar otra vez. Siempre y cuando se paguen las hipotecas a tiempo, se puede realizar una refinanciación simple cada vez que bajen las tasas de interés.
En muchos casos, en ambientes con altas tasas de interés, los préstamos FHA son considerados superiores a los convencionales porque pueden ser refinanciados muy fácilmente cuando caen las tasas de interés.
El FHA también permite fondos provenientes de donaciones de miembros de la familia para el pago inicial, y también permite que los vendedores de viviendas paguen los gastos de cierre, para que no tengan que liquidar su cuenta bancaria para conseguir la casa de sus sueños.
Ya que los préstamos FHA están designados para ayudar a un sector de la población desatendido, existen límites para cada condado dentro del país, generalmente entre $120.000 y $180.000. ¡Llame hoy a un representante y vea si puede sacar ventajas de un préstamo FHA y cuál es el límite en su distrito!
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Hipotecas Comerciales: Préstamos para financiar propiedades comerciales. Para viviendas con múltiples familias y edificios de departamentos, oficinas, edificios industriales, y planes de desarrollo comercial. Razón Préstamo a Valor en general hasta un 80%. También refinanciamos terrenos baldíos, dependiendo de la propiedad y la situación.
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Hipotecas de construcción: Con cierre a un tiempo. Establecemos financiación permanente previa a la adquisición de su lote de construcción.
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Préstamos para campos que funcionan a tiempo completo o parcial: Los programas de préstamo están disponibles para campos en actividad. Los prestatarios podrán obtener este préstamo en base a su ingreso personal y de operación. Los programas de préstamos para campos que operan a tiempo completo por lo general requieren que el prestatario tenga un fuerte ingreso y un alto puntaje crediticio.
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Hipotecas para Compra o Remodelación: utilice la diferencia de capital entre el valor de compra y el valor de tasación de la propiedad para financiar las mejoras en la vivienda.
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Hipotecas de Financiación al 100%: Este tipo de hipotecas se encuentra disponible para algunos prestatarios. Por lo general, estos programas requieren de un puntaje crediticio mínimo de 700 y tienen otros requisitos/restricciones. ¡Contáctenos para más detalles!
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Hipotecas 80-20: implican un 80% de gravamen inicial sobre la hipoteca con un segundo 20% a una tasa de interés levemente mayor. Estos programas están disponibles para prestatarios con un crédito “menos que perfecto”. Requieren puntajes crediticios específicos y también ciertos requisitos de suscripción.
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Hipotecas a Tasa Fija: Estas hipotecas tienen una tasa de interés que será válida mientras dure el préstamo. Se encuentran disponibles para plazos de 10, 15, 20 y 30 años.
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Hipoteca de Tasa Ajustable (ARM): Este tipo de hipotecas disponibles tienen una tasa de interés fijo al inicio del plazo y uno variable de ahí en más. Una vez que el período inicial termina (generalmente 1, 3, 5 o 7 años, dependiendo del programa) el ajuste ocurre ya sea una vez cada 6 meses o una vez por año (también dependiendo del programa) y varía de acuerdo a los índices financieros publicados.
Una hipoteca de tasa ajustable, que se ajusta cada 6 meses, tendrá generalmente un límite del 1% por ajuste y un límite del 6% en lo que dure el préstamo. Los límites varían según el programa hipotecario. ¡Contáctenos para más detalles!
Una hipoteca de Tasa Ajustable, que se ajusta cada 1 año, tendrá generalmente un límite del 2% por ajuste y un límite del 6% en lo que dure el préstamo. Los límites varían según el programa hipotecario. ¡Contáctenos para más detalles!
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Hipotecas Jumbo: Se encuentran disponibles para prestatarios que compran o refinancian por más de $417,000 para propiedades de 1 & 2 unidades, y existen límites más altos disponibles en Alaska y Hawaii, y para propiedades de 3 & 4 unidades. Las hipotecas Jumbo pueden tener distintos requisitos de suscripción que variarán de un programa a otro. Algunas opciones disponibles para préstamos jumbo son: exención de verificación de ingresos y de activos.
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Cartera de Hipotecas: La mayoría de los préstamos hoy en día son vendidos en el mercado secundario ya sea a Fannie Mae, Freddie Mac o diversas instituciones. Algunos préstamos son retenidos por el banco que originalmente otorgó los fondos para el préstamo. Este tipo de préstamos se denomina préstamos de cartera. Por lo general, cuando un prestamista tiene la intención de retener el préstamo en su propia cartera, puede ser más flexible en los requisitos de suscripción, ya que el préstamo no debe encuadrar en los requisitos necesarios para su venta en el mercado secundario.
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Hipotecas de Inversores Privados, Préstamos de Capitales Privados, Préstamos de Moneda Fuerte: Son préstamos otorgados por inversores privados con su propio dinero. Por lo general son por plazos más cortos, y llevan una tasa de interés más alto que las hipotecas conformes convencionales. Sin embargo los prestamistas privados pueden ser mucho más flexibles con sus préstamos ya que no deben seguir los requisitos de suscripción de los préstamos conformes. Si estiman que la inversión es razonable, y el valor del activo es adecuado, entonces podrían otorgar el préstamo.
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Verificación de Empleado Autónomo o sin Ingresos / Activos: Por lo general, el ingreso del prestatario se verifica por medio de los W2s de los últimos 2 años o en el caso del trabajador autónomo, mediante su declaración de impuestos de los 2 últimos años. Sin embargo, en cierto casos los prestatarios prefieren que no se verifiquen sus ingresos. Dependiendo de la situación personal del prestatario, podrían no tener ingresos netos suficientes en su declaración impositiva para calificar para el préstamo que necesitan.
Algunos programas de préstamos tienen la opción de No Verificación de Ingresos. En general, las tasas de interés son un poco mayores que en aquellas hipotecas convencionales con verificación de ingresos. Algunos programas de “ No Verificación de Ingresos” requieren que el prestatario firme el formulario IRS 4506 u 8821 que permitirá a los prestamistas solicitar su declaración impositiva directamente del IRS (Servicio de Impuestos Internos)
También hay programas disponibles que no requieren la verificación de activos. Estos programas son utilizados en individuos que no quieren que se divulguen sus activos.
